Normes HCSF 2024

Calculez votre endettement
selon les vraies regles bancaires

Les banques ont change leur methode de calcul. Votre dossier qui "passait avant" peut ne plus passer aujourd'hui. Comprenez pourquoi et simulez precisement votre capacite.

Residence principale + locatif Projet d'investissement locatif
Pourquoi ca a change

La methode de calcul bancaire a profondement evolue

Le calcul en bilan foncier est aujourd'hui quasi-impossible dans la grande majorite des banques. Voici concretement ce que ca change sur votre dossier.

Exemple concret

Revenus mensuels
3 000 €
Mensualite RP
800 €
Mensualite locatif
500 €
Loyer percu
500 €
Ponderation
70 %
Ancienne methode - Bilan foncier

On neutralisait l'impact locatif

Loyer pondere (500 x 70%)350 €
Mensualite locative500 €
Delta retenu comme charge150 €
RP + impact locatif950 €
Taux d'endettement31,7 %
Sous 35 % - dossier financable
Nouvelle methode - Normes HCSF

On integre le loyer aux revenus

Revenus salaries3 000 €
+ Loyer pondere (500 x 70%)+ 350 €
= Total revenus retenus3 350 €
RP + mensualite locative1 300 €
Taux d'endettement38,8 %
Depasse 35 % - dossier en difficulte
⚡
Le meme dossier. Deux lectures. Deux resultats opposes.
Aujourd'hui, vous ne pouvez plus raisonner comme avant. Choisissez le bon simulateur pour une estimation coherente avec les pratiques bancaires actuelles.
Pourquoi deux simulateurs ?
Le calcul d'une enveloppe pour acheter sa residence principale et le calcul d'un nouveau projet locatif ne reposent pas exactement sur la meme lecture des charges et revenus. D'ou la necessite de distinguer les deux parcours.
Vos outils de simulation

Choisissez votre simulateur

Selectionnez le parcours qui correspond a votre situation. Les calculs se mettent a jour en temps reel.

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Residence principale avec locatif existant

Calculez votre enveloppe d'emprunt en tenant compte de vos investissements locatifs

Vos donnees
€
€/mois
Credits existants hors immobilier (auto, conso...)
€/mois
€/mois
%
Variable selon les banques (70 % a 90 %)
%
35 % selon les normes HCSF
Resultats calcules automatiquement
Loyer pondere retenu-
Revenus + loyer pondere-
Endettement max global-
Charges deja engagees-
Mensualite max pour votre RP-
Taux d'endettement estime-
0%35% ▲50%+
En attente
Renseignez vos donnees pour obtenir votre simulation.
Capacite d'emprunt - Mensualite vers Montant
Sources : CAFPI + Meilleurtaux - taux moyens reellement signes. Cliquez sur "Actualiser" pour recuperer les derniers taux.
Taux moyens reellement signes - Source : CAFPI / Meilleurtaux - Mars 2026 - Hors assurance
ans
%
%
Capacite d'emprunt estimee -
Mensualite retenue (identique au simulateur) -
Ce simulateur utilise les taux moyens observes - hors assurance.
Ces taux correspondent aux conditions reellement signees (ni les meilleurs profils, ni les taux bareme). Votre taux reel depend de votre profil.
Simulation indicative. Les criteres varient selon les banques, le type de revenus, le reste a vivre et la politique de ponderation locative. Ce calcul ne remplace pas l'etude complete d'un dossier.

Votre projet merite une etude complete

Laissez vos coordonnees, nous vous rappelons sous 24h pour une analyse personnalisee de votre dossier.

Vos donnees sont transmises uniquement a notre conseiller. Aucun demarchage tiers.

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Projet d'investissement locatif

Verifiez si votre nouveau projet reste financable selon les normes HCSF

Situation actuelle
€
€/mois
€/mois
€/mois
Nouveau projet
€/mois
€/mois
%
Resultats calcules automatiquement
Loyer actuel pondere-
Loyer futur pondere-
Avant projet
Revenus + loyers actuels-
Mensualites totales actuelles-
Apres projet
Revenus + loyers actuels + futurs-
Mensualites totales apres projet-
Avant projet
-
taux d'endettement
Apres projet
-
taux d'endettement
0%35% ▲50%+
En attente
Renseignez vos donnees pour obtenir votre simulation.
Capacite d'emprunt sur le projet locatif
La mensualite disponible pour votre projet est calculee depuis les donnees saisies ci-dessus : elle correspond a la marge restante avant d'atteindre 35% d'endettement.
Mensualite disponible calculee
Mensualite du projet (saisie ci-dessus) -
Marge restante avant 35% -
Ce simulateur utilise les taux moyens observes - hors assurance.
Votre taux reel depend de votre profil.
Parametres du credit
ans
%
Capacite d'emprunt estimee -
Mensualite retenue (issue du projet) -
Simulation indicative. Les criteres varient selon les banques, le type de revenus, le reste a vivre et la politique de ponderation locative.

Votre projet merite une etude complete

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Vos donnees sont transmises uniquement a notre conseiller. Aucun demarchage tiers.

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Calculette credit — Montant vers mensualite

Entrez un capital, un taux et une duree pour obtenir la mensualite et le cout total

Parametres du credit
Sources : CAFPI + Meilleurtaux - Mars 2026
€
%
ans
mois
%
Resultats
Mensualite hors assurance -
Mensualite assurance incluse -
Total rembourse -
dont interets -
Cout assurance totale -
Repartition capital / interets
■ Capital - ■ Interets -

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Vos donnees sont transmises uniquement a notre conseiller. Aucun demarchage tiers.